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家の予算設定前に考えるべきこと

2021.9.3

おはようございます!
シンプルノート東村山スタジオの染矢です。

さて、今回は…
「家の予算設定前に考えるべきこと」
こんなテーマでお話しいたします。

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

家庭を持ち、生活をしていくには
たくさんの費用が掛かります。

光熱費に上下水道代
車のローンに、ガソリン代、車検代
車の保険代、生命(医療)保険料
携帯電話代に、ネット代、CATV代
子供たちにかかる様々な費用
(保育料、習い事費、学費、塾代)
食費・雑費、外食費、こづかい、レジャー費
などといった費用が…。

そして、賃貸であれば
これらに加えて家賃が必要なのですが
家を持つとなると
単純に家賃がローンに変わるだけではなく
さらに固定資産税や火災保険が必要となり
定期的に必要となるメンテナンス費用も
コツコツと積み立てていかないといけません。

ですから、家を建てる時は
事前にこれらの費用を把握した上で
家にまわす費用をいくらにするのかを
決めないといけません。

かつ、これまでにもお伝えしてきたように
「老後資金」や「教育資金」も
貯めていくということを前提として
予算を決める必要があります。

では、年間手取り金額が500万円の
共働き世帯を仮定して考えていってみますね。
冒頭でご説明させていただいた項目に
具体的な費用を入れ込んでいってみると…

光熱費:12,000円(毎月平均)
水道代:3,000円
下水道代:3,000円
ガソリン代:15,000円(2台分)
車のローン:20,000円
車の保険代:10,000円(2台分の月割り)
車検代:10,000円(2台分の月割り)
携帯電話代:20,000円(家族全員分)
ネット・CATV代:7,000円
生命(医療)保険料:30,000円(2人分)
子供費用:70,000円(保育料、習い事など)
こづかい:20,000円
食費・雑費:60,000円
外食費:10,000円
レジャー費:10,000円(年間120,000円)

この段階で、すでに
300,000円もの費用が掛かっているのですが
家を建てるとなると
さらにここから以下の費用が必要となります。

住宅ローン:?????円
固定資産税:8,000円(年間96,000円)
火災(地震)保険:2,000円(10年で240,000円)
メンテナンス費:10,000円(15年で1,800,000円)
といった感じです。
※土地と建物を合わせて3,000万円程度の
新築住宅と仮定して算出しています。

仮に住宅ローンを
毎月95,000円の返済で設定した場合
(3,350万円の住宅ローン)
合計で毎月415,000万円の出費となるのですが
これを年間支払い額にしてみると
498万円の支出が必要だということになり
今の2人の収入では
生活していくだけでカツカツとなり
全く貯蓄ができないということになります。

つまり、老後資金も大学資金も
全く積み立てられないというわけです…

貯蓄を優先し
余力が残る資金計画をすること!

仮に、あなたが上記のような状態で
家づくりをしてしまったら
あなたが迎える将来は
以下のような状態になるでしょう。

子供たちを大学に行かせるとしたら
全て奨学金でまかなわざるを得ないか
あるいは、お金がないことを理由に
子供たちは進学を諦めざるを得ない…

そして老後に至っては
年金だけでは全く足りないことから
職種を問わず、また体調に関係なく
死ぬまでずっと働き続けるしかない…
といった感じです。

それゆえ、自分たちの老後資金と
ある程度の大学資金を貯めることを
前提とした上で、家にかける予算を
決めていかなければいけません。

例えば、老後に向けての貯蓄として
公的年金に加えて私的年金を
夫婦揃って60歳まで
2万円ずつ積み立てていくだけで
老後のゆとりが大きく変化します。
※4/23付の『年金対策、どうします?』をご参照ください

また、全額は無理としても
少しでも奨学金負担を軽減できるように
毎月3万円ずつでも
進学資金を積み立てていけば
子供たちは進学しやすくなるでしょうし
あるいは他の可能性にも
挑戦しやすくなるでしょう。

しかし、この2つを合わせて
毎月の負担が7万円も上がってしまうと
家計は赤字になってしまうので
家計の無駄を見直さなければいけません。

さて、あなたなら
一体どこを見直しますか?

ということで、次回は
家づくりの予算の設定の仕方と
生命保険の考え方について
お伝えしたいと思います。

もちろん
家と生命保険以外の出費についても
見直しできるところがあると思うので
それらについては
ご夫婦でしっかり話し合って
決めていってくださいね。

それではまた!

 


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