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貯蓄を増やしながら家を建てる秘訣

2020.10.27

おはようございます!

シンプルノート東村山スタジオの染矢です。

 

今回は…

「確実に貯蓄を増やしながら家を建てる」

その秘訣をお話しさせていただきますね。

 

・・・・・・・・・・・・・・

 

65歳以降の夫婦の最低生活費

約22.5万円と言われています。

 

「住居費」「ゆとり費」を含めた場合は

約35万円必要だとも言われています(@-@;)

 

一方で、平均的な夫婦が受け取る年金は

22万円前後だと言われているので

すでに最低生活費を下回っている状態です。

どんどん長寿化が進んでいる現代。

今後は年金だけでは確実に暮らしていけなくなります。

 

家づくりをするにしても、老後への備えのために

以下の2つのことを実行していかないといけません。

 

✔現実的な資金計画を組み、予算内で家づくりをする

 

まず1つ目が

『住宅ローンは退職するまでに完済出来るように組む』

ということです。

つまり、老後の住居費を0にするということですね。

 

となると、現実的な資金計画を組みつつ

そこから導き出された予算の範囲内で

土地を買い、家を建てなければいけません。

 

例えば、希望エリアの土地価格が3000万円だとしても

資金計画による土地予算が2000万円だとしたら

2000万円で土地を探すべきだということです。

 

また、家の予算が1700万円だとしたら

要望の優先順位を明確にして、取捨選択を行い

その予算内で家を建てるべきだということです。

 

貯蓄”に対する固定概念を変える必要がある

 

そして、2つ目が

「今からコツコツ貯蓄していく」ということです。

そのためには、以下の2つが必要不可欠となります。

 

その1:夫婦共働き

 

経済的側面で考えると、ご主人の収入が高いとしても

夫人が専業主婦で居ることはオススメ出来ません。

 

日本は収入が高くなればなるほど、所得税率が高くなるため

手取り金額が収入に比例して増えるわけではないからです。

 

なので、一馬力で収入を増やすよりも

家事や子育ては夫婦で協力するようにして

二馬力で収入を増やすことを心がけていただきたいです。

その方が手元にお金が残りやすいですからね。

 

その2:貯蓄先を間違えない

 

二馬力で働けば、家計にも多少の余裕が生まれて

貯蓄に充てられる余力を持てるようになりますが

ちょっと苦しいぐらいの金額を貯蓄していくことが大切です。

 

そして、その貯蓄に充てられる余力を少しでも増やすために

ご主人の収入だけでやっていけそうな範囲内で

家づくりは行うべきです。

 

奥さんの収入までも合算して予算を組んでしまったら

貯蓄する余力が減ってしまうだけではなく

今回のコロナ禍のような非常事態が起こった時に

たちどころに家計が苦しくなり、破綻してしまうからです。

 

確実に貯蓄を増やす上で大切なことが

お金は増えるところに預ける』

ということです。

 

例えば、何度かご紹介しているのですが

 『個人型確定拠出年金(iDeCo)』

ご存知でしょうか?

 

iDeCoとは、公的年金の上乗せとして

個人が積み立てていく私的年金なのですが

これに積み立てた費用は全額が所得控除の対象になります。

つまり、年末調整で所得税が還付されるということですね。

 

例えば、毎月20,000円を預けた場合

年間で240,000円が積み立てられますが

仮に、あなたの所得税率が10%だとしたら

24,000円が年末調整で還付されます。

また、住民税の税率も約10%なので、

住民税も約24,000円安くなるということです。

年間で実に48,000円もの節税に繋がるのです。

 

なので、iDeCoには夫婦そろって加入すること

そして、出来るだけ上限ギリギリの金額を

お掛けいただくことをオススメしています。

定期預金や不要な保険を見直してでもです。

 

また、iDeCoに並行して「積み立てNISA」

積極的に利用すべき制度です。

 

「iDeCo」も「積み立てNISA」も

毎月コツコツ投資信託に積み立てて

長期に渡って運用していくものですが

いずれも運用によって増えた利益に対して

税金がかからないのです。

(銀行の利息もそうですが、通常は約20%もの税金がかかります)

 

それゆえ、銀行や保険にお金を預けるよりも

「iDeCo」と並行して「積み立てNISA」にも

お金を預けることをオススメしているというわけです。

 

ということで、少し勉強は必要になるかもしれませんが

「より多くの資産をつくっていくために」

「いつまでもゆとりある暮らしをし続けていくために」

家づくりにしても、お金の貯め方にしても

これまでの固定概念に縛られないで実践してください!

 

「ライフプラン」や「家づくりの資金計画」など

不安がございましたら、いつでもご相談くださいませ!

 

それではまた!


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